50歳でアーリーリタイアするための投資術【不動産投資×外貨積立】

本ページでは、なぜ私が「不動産投資」と「外貨積立」をお勧めするのかを、私のが実際におこなったシミュレーションに基づいて解説致します。

そもそもなぜ投資が必要なの？

投資を始める理由は人それぞれだと思います。中には、「投資なんて、、」と考えている人もいるかもしれません。
私の場合は50歳でアーリーリタイアするためには、いくら貯めなければいけないかということを考えたことをきっかけに投資を始めました。
結論から言うと、25歳から働き始めて50歳でアーリーリタイアするためには、毎月20万円の貯金が必要となります。
以下に私が行ったシミュレーション方法を記載しておきます。

数ある投資の中で不動産投資×外貨積立を選んだ理由

毎月20万円貯めることは諦めましたが、資産運用を駆使すれば50歳でアーリーリタイアもできるのでは！？と考えました。
その考え方を順に説明します。

不動産投資の効果

アーリーリタイアするためには、不労所得は必要不可欠だと思います。
不労所得を得る方法はいくつかあります。ブログやアフィリエイト、YouTubeも不労所得になり得ます。そちらを頑張りたい人は、それでもいいと思います。
ただサラリーマンの信用を活かしてほぼ放置で将来的に不労所得が得られるのは不動産投資しかありません。
そのため、不動産投資についてかなり勉強しました。不動産投資会社も10社以上比較しました。
以下に簡単に不動産投資のシミュレーションを記載します

家賃の下落があれば月々の支払額は増大します。
そのため、不動産投資は家賃が下落しにくい東京都心主要駅まで20分以内の駅近１Rマンションが良いです。
あくまで不動産投資は他人資本で行う投資なので、物件の値段が高くても人が住む場所に買う必要があります。
家賃が下落すると言っても、東京の駅近で家賃7万で住める未来はこないと思っています。

35年の中で家賃が7万円になったとしても、不動産投資による支出は月4万円です。
不動産投資によって50歳でアーリーリタイアにどれだけ近付くか計算してみましょう。

グラフで表すと以下のようになります。

不動産投資をすれば毎月12万円貯金すれば、50歳でリタイアできます、、、。
勿論、不動産投資にも費用がかかりますが、東京の家賃が3万にならない限り8万の出費にはならないので、人が入る物件であればよっぽど大丈夫だと考えています。
不動産物件1件で、先ほどの20万円からは大幅に減りましたがまだ厳しいですね。

外貨積立の効果

外貨積立は簡単です。ITAのS＆P500（index）積立型の20年プランを契約するだけです。（詳しくは賢人さんのブログを参照してください）
20年プランだと、手数料込みで元本160％が保証されます。（最低月額積立金額は200ドルです）
私の場合はS＆P500（index）積立型の20年プランに毎月400ドル（4万円）積立ています。
20年後の評価額を計算してみましょう。（簡易化のため円表記で記載します）

そもそも50歳時点で80歳までの資金を貯める必要が無い

上記シミュレーションは、50歳時点で全ての資金を貯めて80歳まで運用もせず生きていく試算でした。
50歳以降も、必要資金だけ銀行に移し、その他はしっかりと運用を続ければかなり余裕ができると思います。

例えば上記で説明したITAのS＆P500（index）積立型でできた1536万円を、同じくITAのFIP固定金利10年3.6％に入れておけば、10年後（60歳時点）には2055万円になります。そうすると25歳から50歳までの必要な余剰金は9.2万です。

不動産投資を2件すると、余剰金は6万程度まで抑えられます。2件の家賃が1万円下がったとしても、8万円です。当初の20万から比べるとかなり資産的効力が高いです。
2件の物件を途中で物件を売却すれば更に抑えることができます。
売らずに、相続しても良いかと思います。

また80歳以上長生きする可能性も十分にあります。
その際は、不動産投資の不労所得はかなりの効力を発揮するするでしょう。

このように50歳以降も運用し続けることにより、かなりアーリーリタイアに近づけると思っています。

まとめ

今回の見積もりでは、25歳から50歳の間で手堅い投資だけでアーリーリタイアすることはかなり難しいということがわかりました。
ただ50歳以降も運用を続ければ、アーリーリタイアが見えなくも無いというところまできました。
20年間5万円（不動産投資1万＋外貨積立4万）の資産運用を行うことで将来の不労所得と、2000万相当の物件が手に入れられます。